Материалы посвященные кредитованию достаточно популярны у читателей. В целях повышения экономической грамотности населения, а также предотвращения кредитного рабства, Сергей Пятенко, генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК, готов дать несколько советов по накоплению денег, а также рассказать, как избежать проблем при получении и выплате кредитов.
ЖИЗНЬ БЕЗ КРЕДИТА
Если по ряду причин вы решили для себя, что отныне кредитам не место в вашей жизни, то вам наверняка пригодятся несколько советов по накоплению денег.
Совет 1
Есть стандартная рекомендация для тех, кто хочет копить деньги: откладывайте 10% своей зарплаты. Как только получил зарплату — первым делом отсчитал десятую часть и спрятал, а еще лучше — положил в банк. Если у вас на руках деньги совсем уж не задерживаются — попросите своих бухгалтеров переводить 90% зарплаты на основной счет, а 10% — на созданный пополняемый счет. Если бухгалтеры лояльны к вам, то они не откажутся немного усложнить операцию зачисления.
Совет 2
Схожая ситуация с премиями. Когда вдруг неожиданно на голову сваливается большая премия, велик соблазн отметить это дело и порадовать себя внезапными удовольствиями. Будьте сильнее этого — отнесите половину премии сразу же в банк, а с другой половиной делайте что хотите.
Совет 3
На советских портсигарах в шутку предлагалось написать «Кури свои, сволочь», а один консультант по личным финансам рекомендует написать на своем кошельке «А оно тебе надо?». Если перед каждой покупкой вы не в силах задать себе этот простейший вопрос, то, может быть, имеет смысл сделать такую надпись?
Совет 4
Ваши дети нередко оказывают сильнейшее влияние на процесс накопления денег. Одно дело откладывать 10% с заработной платы на какие-либо дальнейшие и не всегда конкретные цели. Другое дело, когда ты понимаешь, что твои 10% уйдут не куда-то, а конкретно твоему ребенку на детский сад, на образование или на какие-то другие нужды. Думая о своем ребенке, экономить средства получается гораздо эффективнее.
Вот пример из личного опыта. Помню, как в первый раз я попал в США, это было еще при советской жизни. В моем распоряжении была 1000 долларов в месяц на еду, но потратил я всего 32 доллара. Как многоопытный турист и, прежде всего, как отец, я смотрел на продукты под другим углом: захотелось мне что-либо съесть (а в Союзе ничего не было, и съесть хотелось все), я смотрел и думал: «Ага, вот сейчас я съем не еду, а куртку для своей пятилетней дочери». И как подумаешь, что ты «отъедаешь» у родной дочки одежду или игрушки — и сразу аппетит пропадает.
Совет 5
Для того чтобы привести в порядок свои доходы и начать копить деньги, вам необязательно использовать сложные графики, программы или формулы. Вам поможет даже простенькая таблица с доходами, расходами и сбережениями, главное — не забывайте ее вовремя заполнять. Составьте план своих расходов на ближайшие несколько месяцев или даже лет. Конечно, вы еще десять раз его отредактируете, но тем не менее это первый шаг к реальной экономии денег. Абсолютно все запланировать нельзя, но даже не очень проработанный план намного лучше его полного отсутствия.
Жизнь с кредитом
Безусловно, порой возникают ситуации, когда кредит взять просто необходимо. Например, сгорел у вас холодильник, на новый нет денег, а без холодильника как жить? Несколько советов, возможно, помогут вам избежать проблем при получении и выплате кредитов.
Совет 1
Есть универсальная рекомендация по объему кредита: расход на выплату долга не должен превышать 1/3 ваших доходов. Если мы берем среднестатистического работника, то именно после преодоления этой отметки начинается значительное ухудшение жизненного комфорта. Например, купили вы машину и отдаете половину своего дохода на кредит. Конечно, приходится себя серьезно ограничивать. В результате удовольствие, которое вы получили от обладания новой машиной, нивелируется появившимся дискомфортом, и машина уже перестает вам приносить удовольствие.
Совет 2
Если у человека хороший достаток, то он может увеличить свой личный кредитный порог с 30% дохода до гораздо больших цифр. До каких? Есть рекомендация: до тех пор, пока вы спокойно засыпаете. Если на оплату кредита вы отдаете, скажем, 50% доходов, но спите при этом хорошо и не нервничаете, значит, это вполне приемлемая для вас сумма. Некоторые граждане теряют сон и при 20%, что косвенно говорит о перекредитованности. Рекомендация, конечно, шуточная, но срабатывает на удивление часто.
Совет 3
Рассчитывая сроки и размер кредита, всегда нужно брать только стабильную часть своего дохода. Годовые бонусы, квартальные премии и прочие разовые, но периодические деньги для вас не существуют. Не стоит забывать закон Мерфи: если есть вероятность, что какая-нибудь неприятность может случиться, то она случается. Даже если пять лет вам стабильно каждый квартал начисляли хорошую премию, то после того как вы возьмете кредит, она запросто может исчезнуть, и причин для этого — масса.
Сергей Пятенко для портала Работа.ру
Recommended for you
